Sinopse
Esqueça tudo o que você já ouviu falar sobre aposentadoria. A ideia de se aposentar é um conceito ultrapassado para dar conta do padrão de vida que todos queremos e buscamos ter. Estamos vivendo mais, com mais qualidade, custo de vida mais alto e maior nÃvel educacional e cultural. Após desfrutar de tantas experiências de consumo e lazer, ninguém estará disposto a aceitar um estilo de vida com escolhas limitadas pela falta de dinheiro quando chegar a hora de se aposentar. É preciso adotar um modelo realista para planejar o futuro. Reunindo pesquisas e reflexões sobre casos de fracasso e de sucesso, este livro propõe uma nova forma de lidar com o dinheiro e oferece conselhos atualizados sobre a melhor maneira de se educar, de investir, de empreender, de gerenciar a carreira e de colher os frutos de tantos anos de trabalho. No livro, Gustavo Cerbasi apresenta uma proposta de sucesso comprovado para administrar sua riqueza. Além disso, faz uma análise das modalidades existentes de aposentadoria e aponta suas principais falhas. Seu modelo vem sendo testado e aprovado, inclusive entre pessoas que já chegaram à aposentadoria e que tiveram que lidar com os resultados limitados de um planejamento malsucedido. É uma proposta prática e acessÃvel a qualquer um que esteja disposto a escrever sua própria história.
Olá queridos leitores!
A resenha de hoje é mais um livro não patrocinado do meu mestre Gustavo Cerbasi! Tenho uma lista de diversos outros autores para ler sobre finanças, desde comportamental até sobre investimento. Mas acabo sempre optando pelo professor (pra mim ele me ensina muito) Gustavo. Comprei esse livro com outros 2 que já fiz resenha deles aqui e aqui. Ou seja, esse é último dele. Por enquanto...!rs
Vamos a resenha?
Na apresentação do livro, Gustavo discorre sobre o atual modelo de aposentadoria no Brasil, (lembrando que esse livro foi escrito em 2014). Se as pessoas forem considerar o estilo de vida que elas realmente desejam ter, esse conceito de aposentadoria vem se tornando ultrapassado.
Enquanto anos atrás as pessoas apenas esperavam sem uma atividade, ou até mesmo um propósito de vida o final de suas vidas, hoje as circunstâncias são outras. Com a qualidade e prolongamento de vida, os últimos anos de vida, podem e vem se tornando tediosos e até mesmo depressivos, visto que as pessoas envelhecem, contudo continuam a ter sua mente, na grande maioria em atividade e muito ativa.
Contudo grande parte da população ainda planeja trabalhar de 30 a 35 anos, mas sem se preocupar com o que esta por vir daà em diante. Sendo assim Gustavo Cerbasi propõe ao longo da leitura uma nova forma de vislumbrar o futuro, sem apertos, mas com consciência de que esse momento chegará e que deve ser planejado desde agora.
No capÃtulo Não dá para contestar os fatos, há um texto em forma de carta que o autor recebeu de uma pessoa na qual discorre que conforme orientado pela sociedade, ele seguiu todos os passos necessários para ter um boa aposentadoria, contribuiu com INSS, realizou um fundo de pensão e ainda adquiriu e construiu alguns pequenos imóveis. O mesmo personagem da carta discorre que dentro desse cenário era para ele estar tranquilo ao se aposentar.
Todavia, quando isso aconteceu de fato, o fundo de pensão investido rendia um valor até mais alto do que ele ganhava antes. Em contrapartida seus gastos aumentaram sem ser proporcional ao que ele ganhava hoje. Assim como ele percebeu que a moradia dele precisa de reforma e os imóveis comprados também. Fazendo as contas ele percebeu que o que ele possui poderia ser consumido em poucos anos caso ele não tomasse cuidado com os gastos.
Ao final desse relato, Gustavo Cerbasi comenta que esse não foi o primeiro relato ao longo de sua carreira profissional que ele recebeu e com isso ele pôde perceber que as coisas não estavam certas, já que isso era uma constante. Foi aà que ele percebeu que se as pessoas continuarem a seguir a antiga fórmula de anos atrás, os resultados nos tempos de hoje não serão favoráveis.
Porque as atuais soluções não solucionam, é o nome do segundo capÃtulo, nele há uma declaração de um contribuinte do INSS, homem, que fez os pagamentos conforme lei por 35 anos, deu entrada em sua papelada e ainda fez o pagamento superior ao pagamento mÃnimo. Ele esperava receber 7 vezes o salário quando aposentado. Quando os cálculos do INSS foram realizados, o que ele obteve foi um salário bem abaixo do esperado, somente 5 salários. Solicitou o recalculo e o resultado foi o mesmo. Hoje, segundo o testemunho dele, após 9 anos aposentado o valor que era inicialmente de 5 vezes não chega se sequer a 3 salários, devido a inflação, assim como por conta de seus gastos pessoais.
Em seguida a esse relato Gustavo Cerbasi pontua algumas estratégias nos quais uma pessoa deveria ter ao longo dos anos para poder garantir, não somente com a aposentadoria oferecida pelo governo, um futuro mais tranquilo. Como ter royalties, direitos autorais de alguma obra ou poupar regularmente para que possa ser gerada uma renda maior a que você espera consumir, são algumas das formas de ter um futuro mais tranquilo, segundo ele.
Nesse mesmo capÃtulo é apresentado 20 estratégias que qualquer pessoa possa ter adotado ao longo da vida como uma solução para uma aposentadoria, como por exemplo, poupar mais. Ele descreve que se faz necessário fazer um calculo e acompanhamento ao longo da vida para saber se o valor que você planejou hoje acumular daqui a 20 anos ainda estará valendo ou gerando os mesmos dividendo que a 20 anos atrás, visto que a inflação em nosso paÃs é flutuante e faz com que tenhamos que estar sempre atentos.
Vamos as minhas considerações?
Bom, acredito que vocês sabem que eu gosto muito do Gustavo Cerbasi e dos seus livros. Acompanho ele no Instagram e no canal no Youtube. Ele é um profissional que me passa muita credibilidade e confiança. Por isso não deixo de comprar e ler todos os livros. Mas como uma das 20 citações que ele faz no capÃtulo 2, ele cita que uma da estratégias para uma aposentadoria mais tranquila é a leitura de livros financeiros.
Ele é bem claro nesse ponto dizendo que só ler sem agir não resolve nada. E realmente é verdade. Iniciei minha busca por uma melhor consciência financeira a 2 anos atrás, ou seja é bem recente. No qual precisei e ainda preciso fazer minha cabeça entender que o dinheiro não aceita desaforo, assim como é muito mais importante acumular com consciência do que gastar para ostentar. Por isso ele é um dos meus gurus nesse assunto.
Esse livro sem sombra de dúvidas foi um dos mais ou o que me deixou de fato de cabelo em pé com relação a passagem de tempo e a minha procrastinação com relação ao meu futuro. Há um capÃtulo que ele vai apresentando o melhor caminho ou o mais ideal por cada faixa etária e vai dizendo que se você começou a investir com tal idade qual o seu grau de atraso ou o quanto que você está adiantado. Quando eu li o da minha faixa etária, 31, fiquei realmente preocupada. E somente constatei que a grande questão em se tratando do nosso paÃs é nós mesmos fazermos por onde.
Isso não quer dize que em paralelo não possamos reivindicar por condições melhores. Na realidade devemos, mas com os pés no chão, sabendo que contar com uma aposentadoria exclusivamente vinda do governo já não consegue mais fazer parte da nossa realidade. Posso falar isso com propriedade visto que acompanho situações realmente preocupante de pessoas muito próximas a mim que hoje já aposentadas passam por tempos de insegurança financeiramente.
Acredito de verdade que não a nada pior que chegar aos 60 anos com a mesma insegurança de quando você tinha 30 anos de idade. A pequena grande diferença é que aos 30 você ainda possui mais trinta anos para conseguir reverter, se não por completo, mas parcialmente um cenário não tão favorável. Aos 60 anos de idade, não que isso seja impossÃvel, mas é muito mais custoso. Vejo hoje claramente que tudo é questão de escolhas que fazemos quando jovens.
Contudo como vivemos em paÃs que não tem acesso nem a educação básica, o que dizer da educação financeira? Essa é uma realidade verdadeiramente distante para milhões de brasileiros. Contudo, por outro lado, hoje não somos uma nação tão alienada como a 10 ou 20 anos atrás. Hoje há diversos especialistas conversando sobre o assunto, inclusive em mÃdias abertas populares como a Rede Globo. O Gustavo Cerbasi está sempre no programa Encontro da Fátima Bernardes, falando sobre finanças pessoais.
Existem diversos canais no youtube que hoje são referências, como o da Nathalia Arcuri, com o canal Me Poupe, a Mirna, com o canal Economirna, ou O Primo Rico do Thiago Nigro, tem o canal Quero ser Rico do Rafael Seabra, esse último tem uma série de vÃdeos sobre livro que ele recomenda que é bem legal, inclusive o próprio escreveu um livro, mas esse eu não li.
Enfim, é fato que existe uma série de pessoas que ainda nem sonham com a possibilidade de escolher o que podem fazer com o dinheiro que ganham ao final do mês, mas esse é um cenário que mesmo lentamente vem sofrendo mudanças através de profissionais como os citados acima, que de fato querem ver uma sociedade mais responsável financeiramente, sem estar atrelada a uma ostentação, mas saber gerenciar seus ganhos e perdas.
Outro ponto interessante desse livro é que percebi que ele é claramente um complemento do livro Investimentos Inteligentes do Gustavo. Não sei se tem uma ordem de leitura, mas senti que deveria ter lido primeiro esse e depois o de investimentos. Eu arriscaria dizer que esses dois livros podem ser uma boa base para livros de cabeceira para dúvidas de investimento em um e em outro, quando bater aquela incerteza de realizar alguma ação ou a procrastinação por conta do medo de se arriscar em situações diferente, como empreender ou conhecer novas formas de investimento, que não a poupança ( poupança não é investimento faz anos) se fizer presente, ler esse, pra mim ele serve como um empurrão pra você se mexer na vida.
Espero que se um dia você ler esse livro ele possa verdadeiramente contribuir para uma mudança de pensamento ou que te faça perceber que o momento é agora e não depois para tomarmos uma atitude ativa quando se trata da nossa liberdade financeira.
Um paÃs consciente financeiramente é um paÃs que permite que o governo já não exerça tanta influência sobre nossas decisões e sermos uma população menos dependente de um sistema é o caminho para a real liberdade de existência.
E vocês, gostam de algum livro dele ou têm algum livro de gestão financeira para indicar?
Excelente semana a todos!
Beijos carinhosos,
Natália Carrieri.